Negatieve spaarrente 2020 – ING, Rabobank etc.

De negatieve spaarrente 2020 wordt echt een feit. Banken als ING en Rabobank waarschuwen spaarders hiervoor. Bij een negatieve rente moet je voor je spaarrekening betalen. Dit heeft gevolgen voor je saldo. In dit artikel de voor- en nadelen van een negatieve rente.

Dit doen banken met jouw spaargeld

Snap je niet waarom banken je rente geven? Laten we eerst gaan kijken wat ze met jouw spaargeld doen. De bank gebruikt spaargeld als investering. Dit kan om een belegging gaan, maar ook om consumentenleningen of bedrijfskredieten. De bank leent hierbij jouw geld aan een ander uit. Geen paniek: je kunt op elk moment bij je spaargeld.

Omdat de bank jouw geld gebruikt, ontvang je hier een vergoeding voor. Deze vergoeding noemen we de spaarrente.

Spaarrente historie

De spaarrentes dalen al jaren. In 1991 stond de spaarrente op bijna 5%. Bij een aantal banken kreeg je zelfs 8% rente. In het jaar 2000 was deze rente gedaald tot 2,50% – 3%. De daling zette nog verder door: in het jaar 2010 bedroeg deze 2%. In 2016 kwam de rente voor het eerst onder de 1% te liggen. Wie in 2020 naar de spaarrente kijkt, zal merken dat deze op 0,05% of lager ligt. Vlug geld verdienen met je spaargeld zit er dus niet meer in.

Negatieve spaarrente 2020

In sommige (Europese) landen geldt een negatieve spaarrente. Dit betekent dat spaarders geen rente ontvangen, maar rente moeten betalen. Waarom wordt de rente op spaarrekeningen negatief? Dit komt omdat banken door de historisch lage rentes goedkoper aan geld kunnen komen. Bovendien kunnen ze het spaargeld niet direct weer uitlenen of investeren. Overtollig spaargeld moet de bank bij de Europese Centrale Bank onderbrengen. Hier betalen banken een boeterente voor.

Doordat consumenten en het bedrijfsleven elders goedkoper kunnen lenen, kloppen ze minder vaak bij de lokale bank aan. Hierdoor blijft dus teveel spaargeld bij de banken staan.  Het heeft voor banken dan ook geen zin om spaarders een hoge rente aan te bieden.

Banken als Rabobank, ING of SNS zijn een beetje huiverig voor een negatieve spaarrente 2020. Toch is de kans groot dat deze rente eraan komt. Er is echter geen enkele bank die de eerste stap durft te nemen. De kans is namelijk aanwezig dat spaarders hun geld van de bank halen. Hierdoor stroomt er veel geld weg, dat erg nadelig voor banken is.

Hoeveel betalen bij negatieve spaarrente?

Stel dat je €1000 op je spaarrekening hebt staan. Dit laat je 3 jaar lang staan zonder hier iets aan toe te voegen. Bij een rente van 2% is het startkapitaal van €1000 gegroeid tot €1061.

Hoeveel betalen bij negatieve spaarrente? We nemen weer het startkapitaal van €1000 en laten dit gedurende 3 jaar op de spaarrekening staan. Bij een negatieve rente van -1% bedraagt het spaarbedrag €970. Dit betekent dat je over deze €1000 in totaal €30 aan rente betaalt.

Het probleem is dat je ook nog eens vermogensbelasting betaalt. Heb je een vermogen (spaargeld, beleggingen) boven het heffingsvrij vermogen, dan betalen je hier vanaf 1,935% belasting over. Dit is natuurlijk belachelijk, omdat je bij een negatieve rente ook al aan je bank moet betalen. Voor spaarders worden de kosten dubbelop.

Gevolgen negatieve spaarrente 2020

De negatieve spaarrente kan flinke gevolgen hebben. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) deed onderzoek naar het gedrag van Nederlanders bij een negatieve spaarrente. Zo blijkt dat 34% van de spaarders het geld van de bank haalt en thuis bewaart. 20% wil het geld beleggen en 18% gaat hier schulden mee aflossen. Daarnaast kies 11% voor deposito sparen, waarbij er wél sprake is van een positieve spaarrente. 5% geeft zijn spaargeld uit en 12% laat het geld op de spaarrekening staan.

Ga jij voor deposito sparen? Steeds meer spaarders kijken ook over de grenzen. Nederlanders kunnen terecht bij Raisin NL. Je opent een gratis rekening en beheert je spaargeld bij één van de partnerbanken. Zo ontvang je meer spaarrente over je spaargeld (tot 1,40% rente per jaar).

Bekijk alle aanbiedingen via Raisin

Negatieve spaarrentes 2020 zijn vooralsnog een horrorverhaal voor banken. Toch bereiden ze hun klanten langzaam op dit scenario voor. Rabobank heeft het systeem al aangepast en kan hierdoor gemakkelijker een negatieve rente aanbieden.

Negatieve spaarrente in België verboden

Wist je trouwens dat een negatieve spaarrente in België bij wet verboden is? Het is echter niet te zeggen hoe lang België kan vasthouden aan de minimumrente van 0,11%.

In andere landen als Denemarken, Zwitserland en Duitsland mogen de banken onder de 0% de zakken. Het heeft dus geen zin om je geld bij deze banken te parkeren: in sommige landen speelt de negatieve rente al een rol.

Negatieve hypotheekrente op komst

Alle ellende omtrent de negatieve spaarrente 2020 brengt ook wat goeds met zich mee: een negatieve hypotheekrente. Je betaalt dan geen rente over je hypotheek, maar ontvangt juist geld van de hypotheekverstrekker. Dit geld krijg je niet uitgekeerd maar wordt met je hypotheekschuld verrekend. Hierdoor betaal je minder aflossing. De negatieve spaarrente heeft dus ook wat voordelen. Voor de consument, want banken worden hier echt niet vrolijker van.


In de artikelen kunnen affiliate linkjes staan van o.a. Bitvavo, Litebit, bol.com, Tradetracker of Adtraction, die naar een product of dienst verwijzen. Hiervoor ontvangt GeldKip een vergoeding, waar niet jij maar de adverteerder/ aanbieder aan meebetaalt. Op deze manier kan GeldKip blijven voortbestaan, en jou nu en in de toekomst informeren en amuseren met de beste artikelen.